Die Lebensversicherung verkaufen – lohnt sich das?
Seit die EZB, die Europäische Zentralbank beschlossen hat, die Zinsen immer weiter nach unten zu korrigieren, hat auch die klassische Lebensversicherung viel von ihrer Attraktivität verloren. Immer mehr Menschen, die eine Lebensversicherung als Altersvorsorge abgeschlossen haben, überlegen, ob sie ihre Lebensversicherung verkaufen sollen, um das Geld anderweitig gewinnbringender anzulegen. Die Lebensversicherung verkaufen oder doch lieber beleihen – welche der beiden Varianten ist eher zu empfehlen?
Für den Todesfall vorsorgen
Eine Lebensversicherung ist nicht nur eine Vorsorge für das Alter, sie dient auch zur finanziellen Absicherung der Angehörigen, wenn dem Versicherten etwas zustoßen sollte. Wird die Lebensversicherung gekündigt, dann bekommt der Versicherte den Rückkaufswert von der Versicherung ausgezahlt, aber der Schutz für die Angehörigen im Todesfall geht verloren. Anders sieht es aus, wenn der Versicherte seine Lebensversicherung verkaufen will, denn dann bleibt der Hinterbliebenenschutz erhalten. Je nachdem, wie viel die Lebensversicherung wert ist, kann der Erlös sogar höher als der Rückkaufwert sein. Alle, die Geld brauchen und ihre Lebensversicherung verkaufen wollen, sorgen damit für den Schutz der Angehörigen vor.
Die Fakten genau prüfen
Der Verkauf von Lebensversicherungen hat keinen allzu guten Ruf, denn der Markt ist sehr undurchsichtig, er birgt einige Gefahren und nicht immer sind die Käufer auch wirklich seriös. Wer seine Lebensversicherung verkaufen will, der ist immer gut beraten, zuerst die Konditionen und später dann die Verträge sehr genau zu prüfen. Auch nach Alternativen Ausschau zu halten, ist immer eine gute Idee, denn nicht in jedem Fall lohnt es sich, die Lebensversicherung zu verkaufen. Wann lohnt es sich, die Lebensversicherung zu verkaufen? Diese Frage lässt sich leider nicht pauschal beantworten, denn jeder Vertrag ist anders. Auch die Laufzeit der Lebensversicherung ist ein Kriterium, wenn es um einen Verkauf geht, denn nicht in jeder Phase ist ein Verkauf zu empfehlen.
Wann lohnt sich der Verkauf?
Im ersten Drittel der Laufzeit die Lebensversicherung verkaufen ist wenig sinnvoll, denn dann ist der Rückkaufswert noch zu niedrig. Dazu kommt, dass sich die Kosten erst nach zehn Jahren Laufzeit amortisieren und ein Verkauf schwierig werden kann. Im letzten Drittel ist der Rückkaufswert zwar deutlich höher, aber die Lebensversicherung verkaufen, wenn sie kurz vor dem Abschluss steht, ist auch nicht mehr allzu sinnvoll. Als Faustregel für den Verkauf einer Lebensversicherung gilt: Je länger Geld in diese Versicherung investiert wird, umso schwieriger wird es auch eine vergleichbare Alternative zu finden, um das Geld gewinnbringend anzulegen.
Steuerfrei die Lebensversicherung verkaufen
Viele, die eine Lebensversicherung verkaufen wollen, haben Angst, dass der Fiskus sie zur Kasse bittet, aber das ist nicht immer der Fall. Verträge, die vor dem 31. März 1996 abgeschlossen worden sind und die einen Schutz im Todesfall von mindestens 60% der Beitragssumme haben, sind von der Abgeltungssteuer ausgenommen. Das gilt auch für die Verträge mit einer Mindestlaufzeit von einem Jahr, die vor 2005 abgeschlossen wurden, denn auch für diese Lebensversicherungen muss weder die Abgeltungssteuer noch der Solidaritätszuschlag gezahlt werden. Ein Händler, der eine Police kauft, muss allerdings Steuern zahlen, und er versucht daher nicht selten, diese Steuerlast an den Verkäufer weiterzugeben. Es lohnt sich also, das Kleingedruckte sehr genau zu lesen.